5 ventajas de la Banca Internacional para Expatriados / United Advisers Group

5 ventajas de la banca internacional para expatriados

21 de abril 2020

El autor: David Cooper

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Estratega financiero, asesor de inversiones y Director de Ventas de United Advisers
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Un banco offshore que ofrece banca internacional es un banco ubicado en cualquier país que no sea el país de origen del titular de la cuenta. Por lo tanto, una cuenta en un banco extraterritorial se describe a menudo como una cuenta bancaria extraterritorial. Si bien la banca internacional y las cuentas bancarias extraterritoriales a menudo se perciben negativamente como una forma de evitar el pago de impuestos (que de hecho es ilegal), cuentan con ventajas financieras legítimas para los expatriados sobre los acuerdos bancarios nacionales. Mientras que el término se origina en las Islas del Canal de la Mancha siendo «offshore» del Reino Unido, el término se usa figurativamente para referirse a cualquier banco independientemente de su ubicación; por lo tanto, algunos bancos en países como Suiza y Luxemburgo se consideran bancos offshore. Echemos un vistazo a las cinco principales ventajas de la banca internacional para expatriados.

Eficiencia fiscal

Algunas ubicaciones en el extranjero tienen una reputación de tasas de impuestos bajas o nulas, lo que las convierte en opciones bancarias atractivas para expatriados que trotan por el mundo. Sin embargo, tenga en cuenta que, como titular de una cuenta bancaria en el extranjero, todavía está obligado a pagar impuestos sobre los intereses devengados de los ahorros en el extranjero. Después de todo, la elusión fiscal es ilegal. El beneficio es que los intereses de los ahorros se pagan antes de deducir impuestos. Esto es, por supuesto, más favorable que países como el Reino Unido, por ejemplo, donde se deducen impuestos antes de agregar intereses. Los impuestos pueden ser un área difícil de navegar, sobre todo porque la legislación fiscal cambia continuamente en las jurisdicciones tanto terrestres como offshore. Además, las ventajas fiscales específicas a las que tiene derecho dependen de sus circunstancias personales. Tenga en cuenta que hay muchas complejidades tributarias internacionales para comprender, como la presentación de informes y la presentación anual de impuestos. Para evitar incurrir en multas o sanciones cuando se trata de sus obligaciones fiscales y de ahorros en el extranjero, siempre busque asesoramiento profesional antes de abrir una cuenta bancaria en el extranjero.

Conveniencia y mayor flexibilidad

Al igual que con cualquier cuenta bancaria nacional, debe cumplir con los requisitos de diligencia debida para abrir una cuenta en el extranjero. Sin embargo, no tendrá que visitar el banco en persona. Usted puede entonces tener acceso a su cuenta bancaria offshore 24/7 desde cualquier lugar del mundo, ya sea a través de un navegador web o una aplicación móvil. Las cuentas bancarias internacionales a menudo están disponibles en varias monedas, lo que es conveniente si necesita hacer o recibir pagos en diferentes monedas, a menudo un beneficio clave para los expatriados que viven y trabajan en todo el mundo.

Invertir

Invertir desde una cuenta bancaria internacional es relativamente sencillo y puede darle acceso a oportunidades de inversión que pueden no estar disponibles en su país de origen o en el lugar donde reside actualmente. Esta es una característica atractiva para los expatriados que llevan un estilo de vida internacional. Dependiendo de su situación, invertir desde una cuenta en el extranjero puede ofrecerle muchas ventajas, incluidos beneficios fiscales, protección de activos y mayor privacidad. Sin embargo, tenga en cuenta que la inversión en el extranjero atrae un mayor escrutinio regulatorio y costos más altos. La mayoría de los bancos offshore ofrecen herramientas para ayudarle a construir su cartera de inversiones. Sin embargo, su elección de cuenta bancaria offshore debe estructurarse en torno a su perfil de riesgo y objetivos financieros, por lo que es aconsejable buscar asesoramiento profesional antes de tomar una decisión. Únase a nuestro boletín de noticias

Transferencias fáciles y menor riesgo de cambio

Los titulares de cuentas bancarias internacionales pueden realizar transacciones en más de una moneda, incluidos libras esterlinas, euros y dólares estadounidenses. Realizar transferencias de fondos entre países sin problemas. Las cuentas offshore también generalmente ofrecen buenos tipos de cambio y le permiten mover dinero entre cuentas en diferentes monedas sin las tarifas. Por supuesto, las tarifas y los tipos de cambio dependen del banco y el tipo de cuenta que tenga, pero las ventajas de tener sus ahorros e inversiones en una ubicación offshore segura con ventajas fiscales son beneficiosas para los expatriados que se mudan regularmente.

Préstamos y créditos

La banca internacional es efectivamente un servicio de banca privada, por lo que los préstamos y créditos a menudo son más flexibles y se adaptan a sus necesidades específicas. Es posible que tenga acceso a tasas hipotecarias mucho más competitivas, especialmente si la propiedad se encuentra en un mercado convencional como el Reino Unido. La banca internacional tiene muchas ventajas para los expatriados y vale la pena considerarla; sin embargo, como con cualquier acuerdo financiero, siempre es mejor hablar con un asesor financiero antes de dar el paso.

Con el auge de las empresas fintech y las cuentas multidivisa, hay más cuentas bancarias internacionales en línea disponibles; se necesitan minutos para abrir y proporcionar transferencias de dinero internacionales fáciles y seguras. Por supuesto, diferentes cuentas ofrecen diferentes beneficios y es necesario hacer la diligencia debida antes de abrir una cuenta en línea, pero compañías como Revolut, N26, Monese y Capital One 360 están desafiando a los bancos tradicionales al reducir los costos bancarios en el extranjero y los costos de cambio de divisas. Hay una gran cantidad de aplicaciones de ahorro que puede usar para administrar sus cuentas virtualmente. Hemos revisado las aplicaciones de ahorro más populares aquí en nuestro artículo «6 aplicaciones para desarrollar grandes hábitos de ahorro».

Abrir una cuenta bancaria internacional

Antes de abrir una cuenta bancaria internacional, hay muchos factores a considerar, por lo que siempre es aconsejable buscar asesoramiento profesional. En United Advisers Group, estamos bien versados en banca internacional y tenemos experiencia en trabajar con expatriados para abrir cuentas bancarias en el extranjero, especialmente en Suiza, Luxemburgo y España. La cuenta bancaria que mejor se adapte a sus necesidades dependerá de su nacionalidad, su residencia fiscal, su contrato de trabajo y el tiempo que tiene previsto permanecer en el país.

Aprovechar al máximo las inversiones en el extranjero como expatriado

Una vez que haya abierto su(s) cuenta (s) bancaria (es) internacional (es), hable con su asesor sobre las oportunidades disponibles para usted cuando se trata de inversiones en el extranjero. Las inversiones en el extranjero ofrecen a los expatriados una serie de beneficios, especialmente la eficiencia fiscal. Sin embargo, hay varios otros beneficios, como explicamos en nuestro artículo sobre planificación de la jubilación para expatriados.

Servicios bancarios internacionales adicionales para expatriados

Nuestra experiencia en banca internacional también se extiende a las Transferencias Internacionales de Pensiones y los Servicios Inmobiliarios en el Extranjero. Podemos ayudarlo a comprender las diferentes opciones de pensiones disponibles para usted como expatriado y lo guiaremos a través de las dificultades comunes que enfrentan los compradores de propiedades al comprar en el extranjero.

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