5 avantages de la Banque Internationale pour les Expatriés / United Advisers Group

5 avantages de la banque internationale pour les expatriés

21 avril 2020

L’auteur : David Cooper

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Stratège financier, conseiller en investissement et directeur des ventes pour United Advisers
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Une banque offshore proposant des services bancaires internationaux est une banque située dans un pays autre que le pays d’origine du titulaire du compte. Un compte détenu dans une banque offshore est donc souvent décrit comme un compte bancaire offshore. Alors que les comptes bancaires internationaux et les comptes bancaires offshore sont souvent perçus négativement comme un moyen d’éviter de payer des impôts (ce qui est en fait illégal), ils offrent des avantages financiers légitimes aux expatriés par rapport aux accords bancaires nationaux. Bien que le terme provienne du fait que les îles Anglo-normandes sont « au large » du Royaume-Uni, le terme est utilisé au sens figuré pour désigner toute banque quelle que soit sa localisation; par conséquent, certaines banques de pays tels que la Suisse et le Luxembourg sont considérées comme des banques offshore. Jetons un coup d’œil aux cinq principaux avantages de la banque internationale pour les expatriés.

Efficacité fiscale

Certains sites offshore ont la réputation de taux d’imposition faibles ou nuls, ce qui en fait des options bancaires attrayantes pour les expatriés globe-trotters. Sachez toutefois qu’en tant que titulaire d’un compte bancaire offshore, vous êtes toujours tenu de payer de l’impôt sur les intérêts tirés de l’épargne offshore. Après tout, l’évasion fiscale est illégale. L’avantage est que les intérêts sur l’épargne sont payés avant déduction de l’impôt. Ceci est bien sûr plus favorable que des pays comme le Royaume-Uni, par exemple, où l’impôt est déduit avant l’addition des intérêts. La fiscalité peut être un domaine difficile à explorer, notamment parce que la législation fiscale change continuellement entre les juridictionsshoreore et offshore. De plus, les avantages fiscaux spécifiques auxquels vous avez droit dépendent de votre situation personnelle. Gardez à l’esprit qu’il existe de nombreuses subtilités fiscales internationales à comprendre, telles que la déclaration et la déclaration de revenus annuelle. Pour éviter de tomber sous le coup d’amendes ou de pénalités en ce qui concerne vos obligations fiscales et d’épargne offshore, demandez toujours conseil à un professionnel avant d’ouvrir un compte bancaire offshore.

Commodité et plus de flexibilité

Comme pour tout compte bancaire national, vous devez satisfaire aux exigences de diligence raisonnable liées à l’ouverture d’un compte offshore. Cependant, vous n’aurez pas besoin de vous rendre à la banque en personne. Vous pouvez ensuite accéder à votre compte bancaire offshore 24h / 24 et 7j / 7 depuis n’importe où dans le monde via un navigateur Web ou une application mobile. Les comptes bancaires internationaux sont souvent disponibles dans plusieurs devises, ce qui est pratique si vous devez effectuer ou recevoir des paiements dans différentes devises – souvent un avantage clé pour les expatriés vivant et travaillant dans le monde entier.

Investir

Investir à partir d’un compte bancaire international est relativement simple et peut vous donner accès à des opportunités d’investissement qui peuvent ne pas être disponibles dans votre pays d’origine ou dans votre pays de résidence actuel. C’est une caractéristique attrayante pour les expatriés menant des styles de vie internationaux. Selon votre situation, investir à partir d’un compte offshore peut vous offrir de nombreux avantages, notamment des avantages fiscaux, une protection des actifs et une plus grande confidentialité. Gardez toutefois à l’esprit que l’investissement offshore attire une plus grande surveillance réglementaire et des coûts plus élevés. La plupart des banques offshore proposent des outils pour vous aider à constituer votre portefeuille de placements. Votre choix de compte bancaire offshore doit cependant être structuré en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers, il est donc judicieux de demander l’avis d’un professionnel avant de prendre une décision. Inscrivez-vous à notre Newsletter

Transferts faciles et risque de change réduit

Les titulaires de comptes bancaires internationaux peuvent effectuer des transactions dans plus d’une devise, y compris la livre sterling, l’euro et le dollar américain. Effectuer des transferts de fonds entre pays en naviguant en plaine. Les comptes offshore offrent également généralement de bons taux de change et vous permettent de transférer de l’argent entre des comptes dans différentes devises sans frais. Bien sûr, les frais et les taux de change dépendent de la banque et du type de compte que vous détenez, mais les avantages d’avoir votre épargne et vos investissements dans un emplacement offshore sécurisé avec des avantages fiscaux sont gagnants pour les expatriés qui déménagent régulièrement.

Prêt et crédit

La banque internationale est en fait un service de banque privée, de sorte que les facilités de prêt et de crédit sont souvent plus flexibles et adaptées à vos besoins spécifiques. Vous constaterez peut-être que vous avez accès à des taux hypothécaires beaucoup plus compétitifs, en particulier si la propriété se trouve sur un marché grand public comme le Royaume-Uni. Les services bancaires internationaux présentent de nombreux avantages pour les expatriés et méritent d’être pris en compte; cependant, comme pour tout arrangement financier, il est toujours préférable de parler à un conseiller financier avant de franchir le pas.

Avec l’essor des sociétés fintech et des comptes multidevises, plus de comptes bancaires internationaux en ligne sont disponibles; ils prennent quelques minutes à ouvrir et fournissent des transferts d’argent internationaux faciles et sécurisés. Bien sûr, différents comptes offrent des avantages différents et il est nécessaire de faire preuve de diligence raisonnable avant d’ouvrir un compte en ligne, mais des entreprises telles que Revolut, N26, Monese et Capital One 360 défient les banques traditionnelles en réduisant les coûts bancaires à l’étranger et les frais de change. Il existe de nombreuses applications d’épargne que vous pouvez utiliser pour gérer virtuellement vos comptes. Nous avons passé en revue les applications d’épargne les plus populaires ici dans notre article « 6 applications pour développer de bonnes habitudes d’épargne ».

Ouverture d’un compte bancaire international

Avant d’ouvrir un compte bancaire international, de nombreux facteurs doivent être pris en compte, il est donc toujours judicieux de demander conseil à un professionnel. Chez United Advisers Group, nous connaissons bien les services bancaires internationaux et avons l’expérience de travailler avec des expatriés pour ouvrir des comptes bancaires offshore, en particulier en Suisse, au Luxembourg et en Espagne. Le compte bancaire le mieux adapté à vos besoins dépendra de votre nationalité, de votre résidence fiscale, de votre contrat de travail et de la durée de votre séjour dans le pays.

Tirer le meilleur parti des investissements offshore en tant qu’expatrié

Une fois que vous avez ouvert votre (vos) compte(s) bancaire(s) international(s), parlez avec votre conseiller des opportunités qui s’offrent à vous en matière d’investissements offshore. Les investissements offshore offrent aux expatriés un certain nombre d’avantages, notamment l’efficacité fiscale. Cependant, il existe plusieurs autres avantages comme nous l’expliquons dans notre article sur la planification de la retraite pour les expatriés.

Services bancaires internationaux supplémentaires pour les expatriés

Notre expertise bancaire internationale s’étend également aux Transferts de pensions internationaux et aux Services immobiliers à l’étranger. Nous pouvons vous aider à comprendre les différentes options de retraite qui s’offrent à vous en tant qu’expatrié et vous guider à travers les pièges communs auxquels les acheteurs immobiliers sont confrontés lors d’un achat à l’étranger.

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